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Viele Deutsche könnten im Alter aus Steuer- und Sozialversicherungsmitteln einen vier-, oft fünfstelligen Eurobetrag mehr für die Altersversorgung zur Verfügung haben - und in diesem Betrag ist die Eigenrendite aus dem Versicherungsvertrag noch gar nicht enthalten.
Diese Größenordnung geht den meisten Deutschen auf Grund unzureichender steuerlicher und sozialversicherungsrechtlicher Optimierung Ihrer Altersvorsorge verloren - Geld, dass die Deutschen im Alter bitter nötig haben werden.
Wir als anbieterunabhängige Sachverständige möchten das ändern - schließlich geht es um die Zukunft Deutschlands in den kommenden Jahrzehnten.
Wir verkaufen keine Altersvorsorge-Versicherungen
- wir verhelfen Ihnen "nur" auf einem sehr hohen Niveau zur maximalen staatlichen Förderung.
Wir unterstützen deshalb als neutrale Sachverständige Privatpersonen und Unternehmer auf dem Gebiet der Privaten Altersvorsorge und Arbeitnehmer auf dem Gebiet der betrieblichen Altersversorgung, wobei wir grundsätzlich keine Versicherungs-Produktberatung anbieten.
Wir helfen
a) bei der Überprüfung bestehender Vorsorge-Verträge auf Ihre steuerrechtliche und sozialversicherungsrechtliche Vorteilhaftigkeit durch klare Beantwortung zum Beispiel folgender Fragen in Form eines Kurzgutachtens:
- Welche Versicherungsart (nicht jedoch: welche Versicherungsgesellschaft) ist für mich die beste?
- Soll ich meine bestehende Direktversicherung auf neues Recht umstellen oder nicht?
- Was ist besser in meiner speziellen Situation: Pauschalbesteuerte oder steuerfreie betriebliche Altersversorgung?
- Was ist bei meiner individuellen Lage vorteilhafter: Steuerfreiheit im Betrieb oder doch lieber Riesterrente?
- Ist die alte Kapitallebensversicherung, die ich in 2004 noch schnell abgeschlossen habe, wirklich für mich wirklich steuerlich so vorteilhaft oder wären andere Varianten besser gewesen?
- Lohnen sich fondsgebundene Versicherungen für mich überhaupt noch?
und wir helfen
b) vor dem Abschluss neuer Altersvorsorgeverträge bei der Suche nach dem steuerlich, sozialversicherungsrechtlich und rentenrechtlich besten Versicherungsart zum Beispiel durch die Beantwortung folgender Fragen in Form eines Kurzgutachtens:
- Soll ich nun die Entgeltumwandlung im Betrieb wählen oder doch lieber privat vorsorgen?
- Ist die alte Rentenversicherung steuerlich speziell für mich besser als die neue?
- Soll ich nun Riester oder Rürup abschließen - was rechnet sich steuerlich besser?
Die folgende Grafik (PDF) soll die grundsätzliche Verfahrensweise bei der Findung der optimalen versicherungsmäßigen Altersvorsorge darstellen. Nähere Erläuterungen finden Sie auf den folgenden Seiten.
Verfahren
Wie bereits die Grafik erahnen lässt, ist kaum eine Materie in Deutschland derart facettenreich wie die Altersvorsorge: In Deutschland bestehen steuer- und sozialversicherungsrechtlich über 200 Gestaltungsmöglichkeiten, eine versicherungsmäßige Altersversorgung im privaten und/oder betrieblichen Bereich aufzubauen. Alle werden unterschiedlich staatlich subventioniert. Teilweise exisitieren leider auch "Geldverbrennungsmaschinen", also Varianten, bei denen der Staat vom vorsorgenden Bürger mehr einnimmt, als er an Subventionen ausgibt (auch und gerade bei älteren Verträgen ist das gar nicht so selten). Weil die individuellen steuerlichen und sozialversicherungsrechtlichen Bedingungen der Bürger sehr unterschiedlich sind, kann durch das Anwenden der gängigen Faustformeln sehr leicht Schaden in oben genannter Größenordnung angerichtet werden.
Wir sorgen durch die Ermittlung des speziell für Sie besten Versorgungsweges (nicht jedoch: der besten Versicherungsgesellschaft) für die maximale staatliche Förderung Ihrer Altersvorsorge - und benötigen dazu ca. eine Million Rechenschritte.
Der Laie hat bei einer derart komplexen Materie "im Selbstversuch" verständlicherweise keine Chance - kein Problem, wir helfen Ihnen weiter...
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