Überprüfung Betriebliche Altersversorgung

Überprüfung Betriebliche Altersversorgung

Betriebliche Altersversorgung

Fragestellung:
Welche Art betrieblicher Altersversorgung ist für mich steuerrechtlich und sozialversicherungsrechtlich am vorteilhaftesten?

Diese Fragestellung ist vor allem für Arbeitnehmer geeignet, die

a) vom Arbeitgeber eine konkrete Versorgungseinrichtung (z.B. Pensionskasse) vorgegeben bekommen und den optimalen steuerlichen Durchführungsweg (einschließlich der Belastungen in der Rentenphase!) suchen, z.B. Pauschalbesteuerung, Steuerfreiheit oder Riester

oder

b) in ihrem Betrieb zwischen mehreren Versorgungseinrichtungen, z.B. Unterstützungskasse, Pensionskasse und Direktversicherung wählen können und hierbei den steuerlich optimalen Durchführungsweg für sich persönlich (einschließlich der Belastungen in der Rentenphase!) suchen.

Beispiel:
Ein Arbeitgeber hat einer alleinerziehenden 35jährigen Frau, 18.000 EUR Brutto-Gehalt im Jahr, 2 Kinder, angedeutet, eine betriebliche Altersversorgung von 50 EUR (arbeitgeberfinanziert) im Monat anzubieten, wenn sie ebenfalls 50 EUR im Monat (arbeitnehmerfinanziert) einzahlt. Durch die Wahl der steuerlich und sozialversicherungsrechtlich besten Variante durch uns konnten wir der Frau zu ca. 17.678 EUR mehr Altersversorgung verschaffen (und das bei einem monatlichen Beitrag von nur 100 EUR und nur aus Steuer- und Sozialversicherungseffekten, d.h. anschließend kann hier noch die Wahl einer vorteilhaften Versicherungsgesellschaft durch den Arbeitgeber angeschlossen werden, was dann zu Schritt 3 und damit nicht mehr zu unserem Aufgabengebiet gehört).

Da wir Steuerberater die oben genannte Fragestellung für ein wesentlich geringeres Honorar ermitteln (wir konkret berechnen beispielsweise hierfür 300 EUR), bewahrheitet sich auch hier die Aussage: "Eine gute Steuerberatung rechnet sich immer."

Wenn Sie diese Analyse wegen der erforderlichen Spezialkenntnisse nicht Ihrem eigenen Steuerberater in Auftrag geben möchten, können Sie selbstverständlich unser System nutzen. Für die Beantwortung der oben genannten Fragestellung benötigen wir dann auch Ihre speziellen persönlichen Daten. Falls Sie Daten zu späteren Analysezwecken an unser Haus verschlüsselt erfassen und versenden möchten, nutzen Sie bitte die entsprechende Schaltfläche unten.

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